О технологии

Concept of build a business system with gear

Телематика как технология существует уже достаточно давно. Зарождение телематики началось в шестидесятые годы 20 века, когда оборонные ведомства США внедрили технологию с использованием GPS для обеспечения контроля позиций оборудования и техники, а также улучшения связи между подразделениями. В 1988 году Европейское экономическое сообщество запустило крупное исследование для изучения возможностей использования телематических устройств с целью повышения безопасноти на автодорогах. Этот период можно считать началом глобального внедрения технологии.

По состоянию на июнь 2015 г. в мире насчитывается около 8,7 млн. активных пользователей UBI продуктов и 203 страховых программ от страховщиков в 37 странах мира. Телематику в страховании начали использовать сравнительно недавно (около 10 лет назад страховщики США начали предлагать продукты, которые давали (и дают) возможность оплачивать КАСКО за мили, которые проехал автомобиль). Затем последовали программы, которые не только отслеживают пробег авто, но и позволяют оценить характер поведения водителя на дороге. В данный момент проникновение телематики в страховании в США составляет 2,52%. Если рассматривать отдельные страны то, например, в Италии каждый 9-й страхователь использует авто, оборудованное телематическим устройством или мобильным приложением. И все же проникновение телематики в мире пока незначительное. По оценкам аналитиков компании EY (Ernst&Young) мировой UBI рынок на сегодня составляет не более 1%, однако прогнозное проникновение в Европе, Азии и Америке к 2020 году составит порядка 15%.

Сама технология Raxel Telematics — это не собственное ноу-хау, но, как и большинство технологических продуктов, он содержит отличительные характеристики и позволяет говорить об инновационных элементах. Ключевой инновацией является наша скоринговая модель, описывающая влияние стиля вождения на риск попадания в ДТП. 25% лучших клиентов по версии нашего скоринга имеют частоту ДТП в 6 раз меньшую чем 25% худших клиентов. Традиционные системы ценообразования в автостраховании видят разницу между клиентами этих групп не более чем на 20%. Обладание данной информацией является колоссальным конкурентным преимуществом наших партнеров – страховых компаний так как с помощью нашего скоринга можно привлекать скидками и бонусами больше аккуратных водителей и давать справедливые тарифы агрессивным водителям.

Ни для кого не секрет, что принципы тарифообразования во многих страховых компаниях СНГ не позволяют учитывать огромное количество факторов, которые не косвенно, а напрямую влияют на убыточность (так называемый Usage Based Insurance (UBI), то есть определение характера водительского поведения и интенсивности использования автомобиля с помощью телематических устройств). Следовательно, можно смело говорить о том, что бОльшая часть клиентов просто напросто платит за страховку еще и «за того парня». Что имеется в виду. Дело в том, что различные исследования в США и Европе (в странах СНГ пока таких исследований нет) говорят о том, что от 52% до 71% клиентов страховых компаний вынуждены платить за страхование КАСКО больше для субсидирования меньшинства водителей, которые ездят больше / не так аккуратно. Ведь страховые компании в расчетах отталкиваются от общих показателей по портфелю, рынку. Возможно, некоторые компании сегментируют портфель и выделяют отдельные марки, водителей по возрасту, полу. Но это не дает повод полагать, что каждый автовладелец платит именно за свой пробег (телематика позволяет предложить клиенту продукт, ценообразование которого будет построено на километрах, которые проедет конкретный автомобиль — PAYD «Pay-As-You-Drive» (плати, сколько ездишь — учитывает пробег авто)), платит за свой характер вождения (PHYD «Pay-How-You-Drive» (плати, как ездишь — учитывает характер и стиль вождения) технология отслеживает огромное количество показателей среди которых — резкие ускорения и торможения, соблюдение скоростных ограничений, использование автомобиля в ночное время и т.д.). Это дает огромный потенциал для развития страхового рынка, возможность страховым компаниям контролировать не общие показатели портфеля, а точечные сегменты и все это приводит к росту доверия клиентов к страхованию. Клиент должен иметь возможность разобраться и понимать за что оплачивает деньги и на что он может рассчитывать в случае положительной страховой истории. Помимо этого, клиент, используя мобильное приложение, может наблюдать за баллами и рекомендациями, которые формирует скоринговая модель, корректировать свой стиль вождения, исправлять ошибки и понимать опасности, на которые ранее он мог не обратить внимания.

Страховщикам технология будет интересна и полезна не только по причине наличия возможности предложить новый продукт клиенту, определять индивидуальные тарифы для клиентов на основании расчета вероятности возникновения страхового случая, исходя из фактических данных о режиме эксплуатации автомобиля и стиле езды водителя, но также поможет выявлять и работать с аккуратными клиентами, с клиентами, которые приносят убытки в режиме реального времени и, в результате, повысить доходность бизнеса. Помимо этого Raxel Telematics дает возможность и клиентам, и страховым компаниям использовать телематическое оборудование для урегулирования убытков. Технология позволяет клиенту, через мобильное приложение, заявить о событии, которое имеет признаки страхового. При этом, страховая компания практически мгновенно получает детальное описание произошедшего (скорость, направление движения, возможные повреждения автомобиля и т.д.). Таким образом клиенты, которые не являются мошенниками (к сожалению, о мошенниках стоит вспомнить т.к. их достаточно и за этих клиентов также вынуждены платить добросовестные страхователи) не будут иметь проблем с доказыванием страховой компании обстоятельств ДТП, а страховые компании будут иметь возможность более оперативно направлять на место происшествия аварийных комиссаров, сокращать сроки урегулирования в связи с наличием достаточных сведений для принятия решения о выплате.

Основные страхи и опасения клиентов — санкции страховых компаний и слежение за перемещениями каждого конкретного водителя. Эти страхи и опасения беспочвенны. Это связано с тем, что страховые компании предлагают скорее бонусы, награды за добросовестное вождение, а для убыточных клиентов санкций просто нет, но и приятных новостей для них также не будет. Что касается слежения за человеком заявляем, что отличительной особенностью продуктов Raxel Telematics является отсутствие GPS модуля. Мы не следим за перемещениями клиента.

Возможность разумно экономить сейчас как никогда актуальна. Установка телематического оборудования и соответствующая программа страхования КАСКО позволят аккуратному клиенту снизить свои расходы минимум на 20-30%.

Теги записи: , , ,

Это интересно знать

Digital image of car steering wheel with icons
При масштабном внедрении страхования, основанного на информации, получаемой от пользователя с дифференцированным ценообразованием на основе оценок водительского поведения, достигаются следующие ...
Concept of build a business system with gear
Телематика как технология существует уже достаточно давно. Зарождение телематики началось в шестидесятые годы 20 века, когда оборонные ведомства США внедрили технологию с использованием GPS для ...
Green car leaving the parking lot
Каким же клиентам автостраховщики могут предложить продукты, с использованием телематических устройв? Клиенты любят быть информированными о вещах, которые сделают их жизнь проще и дешевле. 1. ...
post3[1]
Проанализировано 191 699 поездок клиентов компании, которая предлагает страховку с оплатой за пробег. В среднем, эти люди проезжали в день 26,4 км перед включением покрытия КАСКО, по которому платежи ...
Depositphotos_81466168_m-2015
Специальное устройство включается в OBD-II порт (присутствует в большинстве современных автомобилей). Когда вы заводите автомобиль, устройство автоматически включается - можно увидеть мерцание ...